买保险前需不需要自己去做个全面的体检?

买保险前需不需要自己去做个全面的体检?好好听专业顾问的,投保前后特别时期,知道得越少越好

别慌!还是买完保险再体检

在购买健康类保险产品时
体检是必不可少的一个环节
许多朋友会在购买之前就急匆匆去做体检
但是,今天开元家族办公室想提醒大家:
买保险前体检大可不必
那么,为什么不建议你买保险前体检?
什么情况下才需要体检?
别急,来听开元家族办公室来一一为你解答

一、为什么不建议你买保险前体检?

首先,你不一定能确保自己身体一定没有健康隐患;其次,医生说问题不大≠保险公司说没事。保险公司的核保标准和临床医学的审核标准是不一样的。体检出来的即使是小毛小病,但如果保险公司觉得有风险,就会要求除外责任、或者加费承保,甚至拒保;如果不如实告知,最后可能无法获得理赔。这进退两难的事,咱还是别做了吧。

二、什么情况下才需要体检?

1、身体有点毛病,但不确定严重程度

身体有小毛小病,但是没有明确的指标或者分级,保险公司无法评估风险,就会要求你去做检查再详细确定。例如,小王体检出有甲状腺结节,但是他的体检报告上,并没有写明甲状腺结节的分级。保险公司就会要求他去医院做个检查,确认分级,才能给出核保结论。

2、健康状况明显不达标,没病史也会要求体检

比如当你有体重明显超重、吸烟酗酒成瘾等健康状况时,就算你没病史,保险公司也会要求你先去体检。根据体检结果,再决定能不能承保。

3、保额超过了免体检额度

举个例子,重疾险一般是50万保额,但如果你想买100万保额的重疾,保险公司就会要求你去体检。一般年龄越大,免体检额就越低(毕竟得病风险越大)。

4、保险公司随机抽查

保险公司每年会抽取少部分客户去体检,如果被抽中,不管健康状况好坏、保额高低,都必须去体检。被“点名”抽查也不用太忐忑,只要你在投保时如实告知且通过了健康告知,问题都不大。

5、医保卡外借买药/看病

医保卡外借买高血压、糖尿病的药,会导致保险公司怀疑你有相关病史,大概率会拒保。这时就得去体检证明自己的健康状况。因此,尽量不要外借医保卡,以免引起不必要的麻烦。

总结来说,买保险前及买保险后等待期内,建议不要去体检。如果真的想体检,建议过了等待期再去。因为等待期内查出的疾病,保险公司是不赔的。但也别为了买保险硬熬着耽误病情,那就得不偿失了。

來源:CAPITA 开元家族办公室  https://mp.weixin.qq.com/s/Pc0iuGYN2Zqs8CIDBKbJKA

保誠2021最新分紅數據,雋升履行比率高達117%!

保誠是香港市場上唯一披露過往中長期(2020年)實際回報數據的公司。這是規範化管理,以及對客戶知情權尊重負責的表現。

2020年,突如其來的新冠肺炎疫情對世界經濟帶來嚴重衝擊,全球經濟、貿易和投資等遭遇重挫,美國、歐盟、日本以及中國等主要經濟體經濟增長出現分化。而作為保險業界巨頭之一的英國保誠,憑藉著廣泛的投資組合和穩健的投資策略,其保單分紅情況表現不俗,實際派發紅利普遍高於預期。

保誠香港2021紅利派發公佈
近日,保誠香港公佈了旗下分紅保單2021年的紅利派發情況,備受市場關注的 “雋陞”系列儲蓄分紅產品總現金價值比率最高達117%! (https://www.prudential.com.hk/performance/total-cash-value-ratio/tc/index.html#EGS)

為什麼英國保誠分紅數據如此優越?
強大的實力和雄厚的資本
⬤英國保誠在2020年《財富》世界500強排名第80位⬤創立超過170年⬤全球客戶逾2000萬
⬤償付能力比率564%

獨一無二的90:10分紅承諾
在目前香港眾多保險公司中,只有英國保誠明文承諾:將分紅保單業務基金可分配利潤的不少於90%分配給分紅保單持有人。保險公司收取客戶保費後,扣除保險準備金、公司開支外,其餘資金用於投資。而投資產生的利潤的絕大部分將會被分配給分紅保單的持有人,其餘的收益才會落入股東們的口袋。這是公司和客戶的雙贏機制。

相比之下,許多保險公司對於分紅的理念只有模糊的描述,並沒有數字上的明文規定。而保誠保障客戶的實際利益,不僅是說說,更落實到了實實在在的條款上。因此保誠的保單分紅水平一直為業界之冠,保誠的分紅產品也是香港最具競爭力的產品。

英式分紅保單的鼻祖
在目前香港眾多保險公司中,只有英國保誠明文承諾:將分紅保單業務基金可分配利潤的不少於90%分配給分紅保單持有人。保誠公司採取英式分紅(保額分紅),而其他公司採取的大多是美式分紅(現金分紅),英式分紅的特點之一,就是後期回報增長潛力巨大。而英國保誠是香港市場上首個經營英式分紅產品的公司,可謂香港英式分紅產品的鼻祖。擁有多年運營英式分紅產品的經驗和出色的歷史回報。由於英式分紅保單的回報能力強,吸引了大批顧客投保,近幾年市場上其他保險公司才開始紛紛效仿。

英式分紅產品的投資涉及股權類產品比例較高(一般在40%以上),如果過往管理經驗不足, 產品回報的穩定性將會是一個未知數。相比之下,選擇投資管理經驗豐富的英國保誠就讓人安心多了。

選擇分紅保單的重點是什麼?
重要的是中長期回報實現能力,短期數據意義不大
分紅產品是中長線理財工具,市場上主流分紅產品都是在投資開始至少5-7年後才“回本”,10年以上才會產生有意義的正回報,因此分紅產品真正的回報能力應當看20年左右的實際回報。而保誠各個不同系列的分紅儲蓄產品至今的回報都有亮眼的表現(參考下表),保誠曾經的旗艦產品之一“更美好”系列,一張1995年生效的保單,至今(第26個保單年度)年化回報達到6.96%。

唯一的遺憾是我們暫時沒有辦法做到市場的橫向對比。因為目前為止,保誠是香港市場上唯一披露過往中長期(20年)實際回報數據的公司。這也是一個規範化管理,以及對客戶知情權尊重負責的表現。

眾所周知,分紅產品的回報主要是由預期“非保證”回報組成的,保證部分佔比很少。因此過往投資經驗提供的數據是能否實現“非保證”回報的一顆定心丸。保誠的靚麗成績單,無疑將“非保證”變成了潛在的“保證”,為瞬息萬變的市場提供了一個穩健的選擇。

 

應當關注整體回報,而非局限於單一紅利的數字
分紅保單結構並不簡單,例如英式分紅保單:

回報=保證現金價值+歸原紅利+特別紅利我們在關注分紅保單回報的實現率時,必須看整體的回報,單看某一种红利的數字或實現率意義不大。例如歸原紅利和特別紅利,二者背後的投資範疇是不同的。歸原紅利主要投資於債券類資產,特別紅利主要投資於證券類資產。通常這兩類資產的回報具有相互對沖的效果,當歸原紅利回報不理想時,特別紅利卻往往能取得較理想的回報。

這是因為當債券市場疲軟時,資金往往流入證券市場,因此證券投資回報通常較好。因此有時候單看歸原紅利,似乎是回報未如預期,但看總體回報,卻是相當理想的。

 

(来源:港險有話說 https://mp.weixin.qq.com/s/i9FGZi068bUUzqCwYEUx7w)

保險與理財有什麼關係?

理財應該攻守兼備,保險的最大作用,是將“你不想承受的風險”,轉到保險公司。 我們理財,應該攻守兼備,保險是守的部分,不用多,但基本上都要,做好守,就要盡力進攻。 有些風險,當發生時,例如危疾,就會對你造成很大的財務影響,如醫療支出,由此值得去買。 🌹
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